Comment sortir du surendettement en 10 étapes faciles ?

Wir leben in einem Zeitalter des Konsums, in dem die Auswahl an Waren und Dienstleistungen, die wir kaufen können, unsere Fähigkeit, sie zu bezahlen, weit übersteigt. Diese Ungleichheit kann es leicht erschweren, eine Kreditkarte, eine Hypothek oder ein anderes Darlehen aufzunehmen.

Um ehrlich zu sein, die Statistiken sind erschütternd. Im Mai 2019 erreichte die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte in der Europäischen Union 5,88 Billionen Euro: Hypotheken und Verbraucherkredite machen den Großteil der Schulden aus.

Da in der Werbung immer mehr Ausgaben gefordert werden, ist der Schuldenabbau eine echte Herausforderung.

Wir haben eine 10-Schritte-Strategie entwickelt, die Ihnen hilft, aus der Überschuldung herauszukommen und Ihre finanziellen Verpflichtungen zu reduzieren.

Es wird schwierig sein. Es wird Zeit brauchen. Aber es ist machbar. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen.

1. Keine Schulden mehr anhäufen

Zunächst müssen Sie Ihre derzeitige Haltung und Ihre Ausgabengewohnheiten ändern, die der Hauptgrund dafür sind, dass Sie in der finanziellen Situation sind, in der Sie sich befinden. Das bedeutet, dass Sie sofort aufhören müssen, Ihre Schulden zu erhöhen.

Öffnen Sie Ihre Brieftasche und werden Sie alle Ihre Kreditkarten los, um der Versuchung zu entgehen, mehr Geld auszugeben. Sie können Ihre Kreditkarten an einem sicheren Ort einschließen oder einfrieren, indem Sie sich an den Kartenaussteller (Bank, Kreditunternehmen usw.) wenden, oder sie buchstäblich einfrieren, indem Sie sie in den Gefrierschrank legen.

Sie müssen auch Ihr Budget überprüfen und wie Sie Ihr Geld ausgeben. Geben Sie teure Angewohnheiten wie Luxusreisen, Mitgliedschaften im Fitnessstudio, den Kauf der neuesten und teuersten Geräte, Rauchen und Trinken auf und verwenden Sie das Geld, um Schulden zu tilgen/abzubauen.

2. Bestimmen Sie die Höhe Ihrer Schulden

Es kann entmutigend sein, die wahre Höhe Ihrer Schulden zu kennen. Es ist jedoch an der Zeit, sich Ihren Ängsten zu stellen und sich mit Ihren Schulden auseinanderzusetzen, damit Sie die Kontrolle übernehmen können.

Erstellen Sie eine Liste oder Tabelle mit allen Ihren Schulden, einschließlich :

• was Sie brauchen, um
• den Gesamtbetrag, den Sie schulden
• das Fälligkeitsdatum
• monatliche Zahlung

Es geht nicht darum, eine Liste zu erstellen und sie dann zu vergessen, sondern sie immer dann zu aktualisieren, wenn sich der geschuldete Betrag ändert und vor allem, wenn Sie Rückzahlungen leisten. Dies wird Ihnen ein Erfolgserlebnis verschaffen und Sie beginnen zu erkennen, dass Sie aus den Schulden herauskommen können.

3. Zahlen Sie mehr als die Mindestzahlung

Größere monatliche Zahlungen sind eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Schulden schneller zu tilgen, unabhängig von der Art der Schulden - Kreditkarte, Hypothek oder Studienkredit.

Tatsache ist, dass Sie, wenn Sie die Mindestzahlung leisten, am Ende einen hohen Betrag an Gebühren für das Darlehen zahlen, im Gegensatz zur Tilgung Ihrer Schulden mit größeren monatlichen Zahlungen.

So kann man nicht nur Hunderte oder gar Tausende von Euro sparen, sondern auch den Prozess der Schuldentilgung beschleunigen. Vergewissern Sie sich, dass Ihr Vertrag keine Vorfälligkeitsentschädigung vorsieht, bevor Sie die Mindestzahlung erhöhen.

4. Nehmen Sie eine Nachzahlung vor, wenn sich die Gelegenheit ergibt.

Denken Sie einen Moment nach, was ist Ihre Strategie, wenn Sie kaufen wollen, was Sie wirklich brauchen? Meistens legen Sie zusätzliches Geld beiseite und sparen jeden Tag, bis Sie den benötigten Betrag erreicht haben.

Dies sollte auch Ihr Ansatz zur Schuldentilgung sein. Sobald Sie zusätzliches Geld haben, stecken Sie es in die Tilgung Ihrer Schulden, und tun Sie das so oft wie möglich. In manchen Monaten werden Sie kein Geld für die Rückzahlung Ihres Kredits haben, aber in anderen Monaten können Sie 50 € überweisen. Der Punkt ist, dass diese kleinen Schritte Ihnen helfen werden, schneller aus den Schulden herauszukommen.

5. Verkaufen Sie, was Sie nicht brauchen

Wahrscheinlich haben Sie eine Menge Gegenstände zu Hause, die Sie nicht mehr benutzen. Dinge wie alte Kleidung, Möbel, Videospiele, etc. sollten als zusätzliches Geld betrachtet werden.

Hier ist ein Plan für Sie: Sammeln Sie alles, was Sie nicht brauchen, aber für andere Menschen gebrauchen können und verkaufen Sie es! Veranstalten Sie einen Flohmarkt oder verkaufen Sie Dinge bei eBay und verwenden Sie das Geld, um Ihre Schulden zu reduzieren.

6. Bezahlen Sie Ihre Schulden eine nach der anderen ab

Im Jahr 2016 fanden Harvard-Forscher heraus, dass der effektivste Ansatz, um Schulden loszuwerden, darin besteht, sich darauf zu konzentrieren, die kleinste Schuld vollständig zu tilgen, auch bekannt als die Schneeballsystemmethode. Es funktioniert wie folgt:

• Machen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, von den kleinsten bis zu den größten.
• Bezahlen Sie den Mindestbetrag auf alle außer den kleinsten Schulden.
• Zahlen Sie jeden Monat so viel wie möglich auf die kleinste Schuld, bis die Schuld vollständig bezahlt ist.
• Dann konzentrieren Sie sich auf die nächste kleine Schuld.

Probieren Sie diese Methode aus und sehen Sie, ob sie funktioniert. Aus psychologischer Sicht kann dies einen positiven Einfluss haben und helfen Ihnen, das Licht am Ende des Schuldentunnels zu sehen.

7. Verdienen Sie genug, um aus den Schulden herauszukommen.

Der Prozess der Schuldentilgung ist nicht die Zeit, um sich zu entspannen. Um Ihre Bemühungen zu verstärken, fragen Sie sich, ob es eine Möglichkeit gibt, mehr Geld zu verdienen.

Sie können damit beginnen, um eine Beförderung in Ihrem aktuellen Job zu bitten) oder sich für eine neue, besser bezahlte Stelle zu bewerben. Wenn Sie nützliche Fähigkeiten und Leidenschaften haben, machen Sie diese zu Geld. Denken Sie an alle Quellen für passives Einkommen, die Ihnen einfallen. Sie können auch zu Arbeitsvermittlungsplattformen gehen (Jobcenter, Zeitarbeitsfirma,...), um zusätzliche Arbeit zu finden und zusätzliches Geld zu verdienen.

Und vor allem: Denken Sie daran, das zusätzlich verdiente Geld zur Tilgung Ihrer Schulden zu verwenden, nicht um neue Dinge zu kaufen.

8. Nehmen Sie einen Refinanzierungskredit auf.

Die Refinanzierung eines Kredits bedeutet im Wesentlichen, dass Sie einen neuen Kredit aufnehmen, um einen oder mehrere Kredite zu tilgen. Dies führt in der Regel zu einem deutlich niedrigeren Zinssatz oder zu einer Verringerung des zurückzuzahlenden Gesamtkreditbetrags. Zum Beispiel wird die Refinanzierung eines Privatkredits oft genutzt, um mehrere Kredite in einer Zahlung zusammenzufassen. In ähnlicher Weise werden Privatkredite häufig zur Refinanzierung von Kreditkartenschulden verwendet.

Wenn Sie einen Kredit refinanzieren möchten, sollten Sie die Details Ihres bestehenden Kreditvertrags überprüfen und mit den Angeboten anderer Kreditgeber vergleichen, um die beste Option für Ihre persönlichen finanziellen Ziele zu finden.

Prüfen Sie, ob es Strafen für die vorzeitige Rückzahlung eines bestehenden Kredits gibt, andernfalls wird die Ersparnis bei der Refinanzierung geringer sein als die Kosten der vorzeitigen Rückzahlung.

9 Mobile Anwendungen verwenden

Wenn es darum geht, Schulden zu tilgen, ist die Technik auf Ihrer Seite. Schuldentilgungs-Apps existieren, um Ihnen zu helfen, Ihre Schuldeninformationen an einem bequemen Ort zu organisieren, die beste Rückzahlungsstrategie zu wählen, motiviert zu bleiben, sich auf die wahren Gründe zu konzentrieren, warum Sie aus dieser Schuldensituation herauskommen wollen, und vieles mehr.

10. Suchen Sie professionelle Hilfe

Wenn Sie denken, dass es zu schwierig und kompliziert ist, Ihre Schulden loszuwerden, zögern Sie nicht, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht kontrollieren können, können Sie sich online Hilfe holen: Finanzforen, Gruppen, nützliche Artikel usw.

Zusammenfassung

Wenn Sie Schulden haben oder einfach nur Freunden Geld schulden, ist dies nicht der Zeitpunkt, den Kopf in den Sand zu stecken. Haben Sie Vertrauen in sich selbst und zahlen Sie weiter Ihre Schulden ab, Sie werden es Ihnen am Ende danken.

Gibt es weitere Strategien, die Sie angewendet haben und die es verdienen, in dieser Liste erwähnt zu werden? Lassen Sie es uns wissen!

Le surendettement est un problème financier courant, mais il peut être difficile de savoir comment le résoudre. Dans cet article, nous vous présentons dix étapes clés pour vous aider à sortir du surendettement. Tout d’abord, nous vous conseillons de cesser immédiatement d’accumuler des dettes supplémentaires. Ensuite, il est important que vous déterminiez le montant total de votre dette afin de pouvoir élaborer un plan solide pour la rembourser progressivement. Nous vous expliquons également pourquoi il est essentiel de payer plus que le paiement minimum chaque mois et comment effectuer des paiements supplémentaires dès que possible peut réduire considérablement votre dette globale. De plus, nous abordons l’idée de vendre les biens dont vous n’avez pas besoin ou dont la vente pourrait générer un revenu supplémentaire pour rembourser vos dettes. Nous passons ensuite en revue les différentes stratégies qui peuvent être utilisées pour rembourser les dettes une par une et augmenter vos revenus afin d’accélérer ce processus. Enfin, nous évoquons la possibilité de souscrire un prêt de refinancement ou de faire appel à un professionnel pour vous aider à sortir du surendettement. Suivez ces conseils pratiques et retrouvez une situation financière saine dès que possible !