Wie kommt man in 10 einfachen Schritten aus der Überschuldung heraus?

  Wir leben in einem Zeitalter der Ausgaben, in dem die Auswahl an Waren und Dienstleistungen, die wir kaufen können, unsere Fähigkeit, sie zu bezahlen, bei weitem übersteigt. Diese Ungleichheit kann es leicht erschweren, eine Kreditkarte zu unterschreiben, eine Hypothek aufzunehmen oder einen anderen Kredit aufzunehmen. Um ehrlich zu sein, die Statistiken sind verblüffend. Im Mai 2019 beliefen sich die Gesamtschulden der Haushalte in der Europäischen Union auf 5,88 Milliarden Euro: Hypotheken und Verbraucherkredite machen den größten Teil der Schulden aus. Angesichts von Werbespots, die zu immer mehr Ausgaben aufrufen, ist der Schuldenabbau eine echte Herausforderung. Wir haben eine 10-Schritte-Strategie entwickelt, die Ihnen hilft, aus einer Überschuldungssituation herauszukommen, um Ihre finanziellen Verpflichtungen zu reduzieren.

Es wird schwierig sein. Es wird Zeit brauchen. Aber es ist machbar. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen.

 

1. Keine Schulden mehr anhäufen

Zunächst einmal müssen Sie Ihre derzeitige Körperhaltung und Ihre Ausgabegewohnheiten ändern, die der Hauptgrund für die finanzielle Situation sind, in der Sie sich befinden. Das bedeutet, dass Sie sofort aufhören müssen, Ihre Schulden zu erhöhen. Öffnen Sie Ihre Brieftasche und entsorgen Sie alle Ihre Kreditkarten, um der Versuchung zu entgehen, noch mehr Geld auszugeben. Sie können Ihre Kreditkarten an einem sicheren Ort einschließen oder einfrieren, indem Sie sich an den Aussteller der Karte (Bank, Kreditunternehmen ...) wenden, oder sie buchstäblich einfrieren, indem Sie sie in den Gefrierschrank legen. Außerdem sollten Sie Ihr Budget und die Art und Weise, wie Sie Ihr Geld ausgeben, überprüfen. Geben Sie teure Gewohnheiten wie Luxusreisen, Mitgliedschaften in Fitnessstudios, den Kauf der neuesten und teuersten Geräte, Tabak und Alkohol auf und verwenden Sie das Geld, um Ihre Schulden zu tilgen/abzubauen.  

2. Bestimmen Sie die Höhe Ihrer Schulden

Den tatsächlichen Betrag Ihrer Schulden zu kennen, kann entmutigend sein. Es ist jedoch an der Zeit, sich Ihren Ängsten zu stellen und sich mit Ihren Schulden auseinanderzusetzen, um die Kontrolle zu übernehmen. Erstellen Sie eine Liste oder eine Tabelle mit all Ihren Schulden, einschließlich :

• was Sie brauchen, um
• den Gesamtbetrag, den Sie schulden
• das Fälligkeitsdatum
• monatliche Zahlung

Es geht nicht darum, eine Liste zu erstellen und sie dann zu vergessen, sondern sie immer dann zu aktualisieren, wenn sich der geschuldete Betrag ändert und vor allem, wenn Sie Rückzahlungen leisten. Dies wird Ihnen ein Erfolgserlebnis verschaffen und Sie beginnen zu erkennen, dass Sie aus den Schulden herauskommen können.  

3. Zahlen Sie mehr als die Mindestzahlung

Höhere monatliche Zahlungen zu leisten ist eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Schulden schneller zurückzuzahlen, unabhängig von der Art der Schulden - Kreditkarte, Hypothekendarlehen oder Studienkredit. Tatsache ist, dass Sie bei der Mindestzahlung am Ende eine hohe Gebühr für das Darlehen zahlen, im Gegensatz zur Rückzahlung Ihrer Schulden mit höheren monatlichen Zahlungen. Somit ist dies nicht nur eine Möglichkeit, Hunderte oder sogar Tausende von Euro zu sparen, sondern auch den Prozess der Schuldenbereinigung zu beschleunigen. Vergewissern Sie sich, dass Ihr Vertrag keine Vorfälligkeitsentschädigungen vorsieht, bevor Sie die Mindestzahlung erhöhen.  

4. Nehmen Sie eine Nachzahlung vor, wenn sich die Gelegenheit ergibt.

Denken Sie einen Moment darüber nach, welche Strategie Sie verfolgen, wenn Sie etwas kaufen möchten, das Sie wirklich brauchen? Meistens legen Sie jedes zusätzliche Geld beiseite und sparen jeden Tag, bis Sie den Betrag erreicht haben, den Sie brauchen. Dies sollte auch Ihre Vorgehensweise bei der Rückzahlung von Schulden sein. Sobald Sie zusätzliches Geld haben, widmen Sie es der Rückzahlung Ihrer Schulden, und tun Sie das so oft wie möglich. In manchen Monaten werden Sie kein Geld für die Rückzahlung Ihres Kredits haben, aber in anderen Monaten können Sie 50 € überweisen. Tatsache ist, dass diese kleinen Schritte Ihnen helfen werden, Ihre Schulden schneller loszuwerden.  

5. Verkaufen Sie, was Sie nicht brauchen

Sie haben wahrscheinlich viele Gegenstände zu Hause, die Sie nicht mehr benutzen. Dinge wie alte Kleidung, Möbel, Videospiele usw. sollten als zusätzliches Geld betrachtet werden. Hier ist ein Plan für Sie: Sammeln Sie alles, was Sie nicht brauchen, aber anderen Menschen nützen kann, und verkaufen Sie es! Organisieren Sie einen Flohmarkt oder verkaufen Sie Gegenstände auf eBay und verwenden Sie das Geld für den Abbau Ihrer Schulden.  

6. Bezahlen Sie Ihre Schulden eine nach der anderen ab

Im Jahr 2016 fanden Harvard-Forscher heraus, dass der effektivste Ansatz, um Schulden loszuwerden, darin besteht, sich darauf zu konzentrieren, die kleinste Schuld vollständig zu tilgen, auch bekannt als die Schneeballsystemmethode. Es funktioniert wie folgt:

• Machen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, von den kleinsten bis zu den größten.
• Bezahlen Sie den Mindestbetrag auf alle außer den kleinsten Schulden.
• Zahlen Sie jeden Monat so viel wie möglich auf die kleinste Schuld, bis die Schuld vollständig bezahlt ist.
• Dann konzentrieren Sie sich auf die nächste kleine Schuld.

Probieren Sie diese Methode aus und sehen Sie, ob sie funktioniert. Aus psychologischer Sicht kann dies einen positiven Einfluss haben und helfen Ihnen, das Licht am Ende des Schuldentunnels zu sehen.

7. Verdienen Sie genug, um aus den Schulden herauszukommen.

Der Schuldenbereinigungsprozess ist nicht der richtige Zeitpunkt, um sich zu entspannen. Um Ihre Bemühungen zu verstärken, fragen Sie sich, ob es eine Möglichkeit gibt, mehr Geld zu verdienen. Sie können damit beginnen, um eine Beförderung in Ihrem derzeitigen Job zu bitten) oder Ihren Lebenslauf für einen neuen, besser bezahlten Job einzureichen. Wenn Sie nützliche Fähigkeiten und Leidenschaften haben, wandeln Sie diese in Geld um. Denken Sie über alle passiven Einkommensquellen nach, die Ihnen in den Sinn kommen. Sie können auch Jobplattformen (pole emploi, Zeitarbeitsfirma, ...) besuchen, um einen zusätzlichen Job zu finden und Geld dazuzuverdienen. Und denken Sie vor allem daran, dass Sie das zusätzlich verdiente Geld zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden und nicht, um neue Dinge zu kaufen.  

8. Nehmen Sie einen Refinanzierungskredit auf.

Die Refinanzierung eines Darlehens bedeutet im Wesentlichen, dass Sie ein neues Darlehen aufnehmen, um einen oder mehrere Kredite zurückzuzahlen. Dies führt in der Regel zu einem wesentlich niedrigeren Zinssatz oder verringert den Gesamtbetrag des zurückzuzahlenden Darlehens. Beispielsweise wird die Refinanzierung eines Privatkredits häufig dazu verwendet, mehrere Kredite zu einer einzigen Zahlung zusammenzufassen. Ebenso werden Privatdarlehen häufig als Mittel zur Refinanzierung von Kreditkartenschulden verwendet. Wenn Sie sich um die Refinanzierung eines Darlehens bemühen, sollten Sie die Einzelheiten Ihres bestehenden Darlehensvertrags prüfen und mit dem vergleichen, was andere Gläubiger anbieten, um die beste Option für Ihre persönlichen finanziellen Ziele zu finden. Prüfen Sie, ob es Strafgebühren für die vorzeitige Rückzahlung eines bestehenden Darlehens gibt, da sonst die Ersparnis durch die Refinanzierung geringer ist als die Kosten für die vorzeitige Rückzahlung.  

9 Mobile Anwendungen verwenden

Wenn es darum geht, Schulden zu tilgen, ist die Technik auf Ihrer Seite. Schuldentilgungs-Apps existieren, um Ihnen zu helfen, Ihre Schuldeninformationen an einem bequemen Ort zu organisieren, die beste Rückzahlungsstrategie zu wählen, motiviert zu bleiben, sich auf die wahren Gründe zu konzentrieren, warum Sie aus dieser Schuldensituation herauskommen wollen, und vieles mehr.

10. Suchen Sie professionelle Hilfe

Wenn Sie der Meinung sind, dass es zu schwierig und kompliziert ist, Ihre Schulden loszuwerden, zögern Sie nicht, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Wenn es Ihnen nicht gelingt, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, können Sie sich online Hilfe holen: Finanzforen, Gruppen, hilfreiche Artikel etc. Zusammenfassung Wenn Sie Schulden haben oder einfach Freunden Geld schulden, ist jetzt nicht die Zeit, den Kopf in den Sand zu stecken. Haben Sie Selbstvertrauen und zahlen Sie Ihre Schulden weiter zurück - Sie werden es Ihnen irgendwann danken. Gibt es noch andere Strategien, die Sie angewandt haben und die es wert sind, in dieser Liste erwähnt zu werden? Lassen Sie es uns wissen! Überschuldung ist ein häufiges finanzielles Problem, aber es kann schwierig sein zu wissen, wie man es lösen kann. In diesem Artikel stellen wir Ihnen zehn wichtige Schritte vor, die Ihnen helfen können, aus der Überschuldung herauszukommen. Zunächst einmal raten wir Ihnen, sofort damit aufzuhören, weitere Schulden anzuhäufen. Zweitens ist es wichtig, dass Sie den Gesamtbetrag Ihrer Schulden ermitteln, damit Sie einen soliden Plan entwickeln können, um sie nach und nach zurückzuzahlen. Wir erklären Ihnen auch, warum es so wichtig ist, jeden Monat mehr als die Mindestzahlung zu leisten, und wie Sie zusätzliche Zahlungen so schnell wie möglich leisten können, um Ihre Gesamtschulden deutlich zu reduzieren. Außerdem gehen wir auf die Idee ein, Vermögenswerte zu verkaufen, die Sie nicht benötigen oder deren Verkauf zusätzliche Einnahmen zur Tilgung Ihrer Schulden generieren könnte. Anschließend gehen wir auf die verschiedenen Strategien ein, die Sie anwenden können, um die Schulden eine nach der anderen abzuzahlen und Ihr Einkommen zu erhöhen, um diesen Prozess zu beschleunigen. Schließlich erwähnen wir die Möglichkeit, ein Refinanzierungsdarlehen aufzunehmen oder professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, um Sie aus der Überschuldung zu befreien. Befolgen Sie diese praktischen Ratschläge und finden Sie so schnell wie möglich zu einer gesunden finanziellen Situation zurück!