Wie können Sie anhand Ihres Einkommens prüfen, ob Sie für eine Hypothek in Frage kommen?

Für viele Käufer sieht der Prozess, eine Hypothek zu erhalten, zunächst wie ein dunkler und verwirrender Wald aus. Wo soll man anfangen, an welche Bank soll man sich wenden, welche Rückzahlungsmethode soll man wählen, wie viel Kredit soll man aufnehmen - diese und viele andere Fragen beschäftigen potenzielle Neukäufer.

Worauf es bei der Aufnahme eines Hauskredits ankommt und wie man sich darauf vorbereitet.

Die Verbindlichkeiten dürfen 40 % des Einkommens nicht überschreiten

Für die Bank ist es am wichtigsten, dass der Kreditnehmer ein stabiles und nachhaltiges Einkommen hat, d.h. ein Gehalt, einen Lohn, ein Einkommen aus einer individuellen Tätigkeit, einschließlich einer Gewerbeerlaubnis.

Das Wichtigste ist, dass es eine Kontinuität und eine Historie des Einkommens gibt, damit es bewertet und gemessen werden kann. Sie müssen Ihre finanziellen Verpflichtungen berechnen. Dies können Kreditkarten, Konsumentenkredite, Mietkauf oder Dienstleistungen sein. Es wird empfohlen, dass alle finanziellen Verpflichtungen 30 % des Einkommens nicht überschreiten.

Wenn Sie bisher keine finanziellen Verpflichtungen hatten, woher wissen Sie dann, ob Sie sich diese leisten können oder ob sie eine Belastung sein werden? Eine einfache Sache, die Sie tun können, ist zu versuchen, jeden Monat einen ähnlichen Betrag zum Sparen beiseite zu legen. Dann können Sie sehen, ob Sie in Schwierigkeiten sind oder nicht.

Die Bank kann sich auch weigern, einen Kredit zu gewähren, weil es eine Mindesteinkommensgrenze gibt. Zum Beispiel sollte das Mindesteinkommen für eine Person, die einen Kredit beantragt, 500 € und für zwei Personen 800 € betragen. Bevor Sie die Aufnahme eines Kredits in Erwägung ziehen, können Sie versuchen, mit Hilfe von Hauskreditrechnern zu sehen, was Sie mit einem Kredit erreichen können. Fast alle Banken haben solche Hauskredit-Simulationen.

Sobald Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten eingeschätzt haben, müssen Sie diese an Ihren Wünschen messen.

Es ist sehr wichtig, dass Sie Ihre Wünsche mit Ihren Möglichkeiten abgleichen. Denken Sie bei der Wahl Ihres Hauses darüber nach, welche Art von Haus Sie benötigen: brauchen Sie ein größeres oder kleineres Haus, brauchen Sie ein Haus im Stadtzentrum oder möchten Sie lieber außerhalb der Stadt wohnen? Sie sollten berücksichtigen, dass sich Ihre Bedürfnisse in den kommenden Jahren ändern können.

Wie die meisten Menschen, die sich für den Kauf eines Hauses interessieren, bereits wissen, müssen Sie, wenn Sie einen Kredit aufnehmen und ein Haus kaufen, über eine bestimmte Menge an Kapital verfügen, wobei die Mindestanforderung bei mindestens 15 % des Hauses liegt. In einigen Fällen ist jedoch auch eine Anzahlung von 20 % oder sogar 30 % erforderlich. Dies ist abhängig von der Liquidität der zu erwerbenden Immobilie.

Ob Sie mit oder ohne Kredit kaufen, Sie müssen immer etwas zusätzliches Geld zur Verfügung haben, da beim Kauf unerwartete Kosten anfallen. Wenn Sie mit einem Kredit kaufen, müssen Sie eine Eröffnungsgebühr in Höhe von 0,4 % des Kreditbetrages zahlen, plus eine Hypothekengebühr, die an den Notar zu zahlen ist. Wenn Sie ein durchschnittliches Haus im Wert von 60-70.000 € kaufen, müssen Sie schätzungsweise 800-1.000 € zusätzlich für Verwaltungskosten einplanen.

Es ist ratsam, sich mit den Bedingungen und Konditionen von Wohnungsbaudarlehen vertraut zu machen. Diese sind auf den Webseiten der Banken verfügbar, so dass Sie im Voraus wissen, wie der Kreditvertrag aussehen wird.

Drei Arten von Wohnungsbaudarlehen

"Wenn Sie das Antragsformular ausfüllen, müssen Sie entscheiden, welche Art von Kredit Sie benötigen und welchen Kredit Sie wählen. Es gibt drei Haupttypen von Wohnungsbaudarlehen.

Es gibt zwei Arten von Hypotheken:

• ein Darlehen für ein erstes Haus, für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung, für den Bau eines Hauses oder für das Grundstück, auf dem Sie ein Haus bauen wollen.


• Die zweite Art von Wohnungsbaudarlehen ist eine Hypothek, die in der Regel gewährt wird, wenn Sie eine bestehende Immobilie renovieren oder umbauen, oder wenn Sie eine zusätzliche Wohnung, ein zweites oder drittes Haus kaufen. Zum Beispiel, wenn Sie ein Grundstück kaufen, aber noch nicht sicher sind, ob Sie darauf ein Haus bauen wollen.


• Die dritte Art ist eine Verbraucherhypothek, mit der Sie ein weniger wertvolles Haus, eine Garage, ein Gartenhaus kaufen können. Wenn Sie das Geld relativ schnell bekommen wollen, ohne das Haus mit einer Hypothek zu belasten und so weiter.

Sobald Sie die Art des Wohnungsbaudarlehens gewählt haben, müssen Sie entscheiden, wie Sie das Darlehen zurückzahlen wollen.

Es gibt zwei Hauptmethoden: linear und annuitätisch. Bei der linearen Methode wird der Gesamtkredit in gleiche Raten aufgeteilt, die für jeden Monat berechnet werden. Bei der linearen Rückzahlungsmethode ist der Kreditsaldo am Anfang maximal und nimmt dann ab, und es werden Zinsen auf den Kreditsaldo gezahlt. Daher ist die Höhe der Zinsen zunächst höher und nimmt dann ab, bis sie aufhört.

Bei der Annuitätenmethode werden die Kredittilgungen und die Zinsen addiert und über die Laufzeit des Kredits gleichmäßig verteilt. In diesem Fall steigt die Darlehensrente und die Zinsen sinken, aber die Annuität bleibt gleich. Der allgemeine Unterschied zwischen den beiden Methoden besteht darin, dass die lineare Methode höhere Anfangszahlungen erfordert, die im Laufe der Zeit abnehmen, während die Annuitätenmethode mehr oder weniger gleiche Zahlungen erfordert.

Es ist zu beachten, dass bei der Annuitätenmethode mehr Zinsen über die Laufzeit des Darlehens gezahlt werden. Aufgeschobene Rückzahlung ist möglich Die maximale Rückzahlungsdauer für ein Wohnungsbaudarlehen beträgt 30 Jahre. Dies ist der längste Zeitraum, in dem das Darlehen zurückgezahlt werden kann. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, fragt die Bank Sie, wie lange Sie den Kredit nutzen wollen und wann Sie mit der Rückzahlung beginnen wollen.

Die Auszahlungsphase ist der Zeitpunkt, an dem der Kreditvertrag unterzeichnet wird und die Bank das Geld auszahlt. Wenn der Kauf bereits feststeht und das Haus bereits gebaut ist, während noch alle administrativen Schritte erledigt werden müssen, reichen ein oder zwei Monate vollkommen aus, um den Kredit zu nutzen. Bei einem im Bau befindlichen Haus müssen Sie das Datum berücksichtigen, an dem das Haus gebaut wird, und einen oder zwei Monate zu diesem Zeitraum hinzufügen.

Die Stundung der Rückzahlung ist eine Methode, mit der festgelegt wird, wann die Rückzahlung des Kredits beginnt. Es ist möglich, die Bank um ein paar zusätzliche Monate Urlaub zu bitten, wenn nur Zinsen gezahlt werden, da diese erst mit der Rückzahlung des Kredits anfallen. Ein weiterer wichtiger Punkt, den T. Pulikas identifiziert hat, ist die Wahl des Zahlungstermins.

Das klingt einfach, ist aber sehr wichtig. Es ist wichtig, dass dies geschieht, nachdem Sie Ihr Gehalt erhalten haben, damit Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Zinssätze werden individuell festgelegt Die Zinssätze werden für jeden Kunden individuell festgelegt und hängen von einer Reihe von Umständen ab. Dazu gehören die Menge und Art der Informationen, die die Bank über den Kunden hat, die Kredithistorie und die Pünktlichkeit der Rückzahlung aller finanziellen Verpflichtungen.

Säumigen Kunden wird möglicherweise überhaupt kein Kredit gewährt oder es werden höhere Zinsen berechnet. Sobald der Vertrag unterzeichnet ist, muss die verpfändete Immobilie versichert werden, denn wenn etwas passiert, steht die Bank ohne Sicherheiten da und die Person ohne Eigentum. Dann wird der Kaufvertrag beim Notar unterschrieben und die Immobilie eingetragen. Wenn Sie minderjährige Kinder haben, müssen Sie die Erlaubnis eines Gerichts einholen, um Ihre Immobilie zu verpfänden. Erst wenn alle formalen Verfahren abgeschlossen sind, gibt die Bank den Kredit frei. Der abschließende Besuch beim Notar bestätigt die Vereinbarung mit dem Verkäufer.

 

 

Wenn man einen Immobilienkredit aufnehmen möchte, ist es von entscheidender Bedeutung, seine Berechtigung zu überprüfen. Unter den verschiedenen Kriterien, die dabei berücksichtigt werden, ist die Höhe des Einkommens oft entscheidend. Dazu sollte man seine finanziellen Ressourcen sowie seine monatlichen Belastungen analysieren, um seine Kreditfähigkeit zu beurteilen. Anschließend sollte man sich über die Bedingungen informieren, die von den Banken und anderen Finanzinstituten für die Gewährung eines solchen Kredits auferlegt werden. Dies kann z. B. durch eine Simulation oder durch die Berücksichtigung der aktuellen Zinssätze auf dem Markt geschehen. Wenn Sie diese Elemente zusammengestellt haben, können Sie ein solides und kohärentes Dossier erstellen, um alle Chancen auf eine Immobilienfinanzierung zu nutzen.