Finance

How to get out of overindebtedness in 10 easy steps?

  Nous vivons dans une ère de dépenses, où le choix de biens et de services que nous pouvons acheter dépasse de loin notre capacité à les payer. Cette inégalité peut facilement rendre difficile la signature d’une carte de crédit, la souscription d’un prêt hypothécaire ou tout autre emprunt. Pour être honnête, les statistiques sont stupéfiantes. En mai 2019, la dette totale des ménages dans l’Union européenne a atteint 5,88 milliards d’euros : les prêts hypothécaires et les prêts à la consommation constituant la majeure partie de la dette. Avec des publicités appelant à toujours plus de dépenses, la réduction de la dette est un véritable défi. Nous avons mis au point une stratégie en 10 étapes pour vous aider à vous sortir d’une situation de surendettement afin de réduire vos obligations financières.
It will be difficult. It will take time. But it can be done. Here are some tips to help you.
 

1. Stop accumulating debt

Tout d’abord, vous devez changer votre posture actuelle et vos habitudes de dépense, qui sont la principale raison pour laquelle vous vous trouvez dans la situation financière dans laquelle vous êtes. Cela signifie que vous devez cesser immédiatement d’augmenter vos dettes. Ouvrez votre portefeuille et débarrassez-vous de toutes vos cartes de crédit pour éviter la tentation de dépenser encore plus d’argent. Vous pouvez enfermer vos cartes de crédit dans un endroit sûr ou les geler en vous adressant à l’émetteur de la carte (banque, sociétés de crédits…), ou les geler littéralement en les mettant au congélateur. Vous devez également revoir votre budget et la façon dont vous dépensez votre argent. Abandonnez les habitudes coûteuses telles que les voyages de luxe, les abonnements à des salles de sport, l’achat des équipements les plus récents et les plus chers, le tabac et l’alcool, et utilisez l’argent pour rembourser/réduire vos dettes.  

2. Determine the amount of your debt

Connaître le montant réel de votre dette peut être décourageant. Cependant, il est temps d’affronter vos peurs et de faire face à vos dettes afin de prendre le contrôle. Faites une liste ou un tableau de toutes vos dettes, notamment :
  • what you need
  • the total amount you owe
  • the due date
  • monthly payment
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It's not just a matter of making a list and forgetting about it, but updating it every time the amount you owe changes and especially when you make repayments. This will give you a sense of accomplishment and you will begin to realize that you can get out of debt.  

3. Pay more than the minimum payment

Effectuer des paiements mensuels plus importants est l’un des moyens les plus efficaces de rembourser votre dette plus rapidement, quel que soit le type de dette – carte de crédit, prêt hypothécaire ou prêt étudiant. Le fait est que, lorsque vous effectuez le paiement minimum, vous finissez par payer un montant élevé de frais sur le prêt, contrairement au remboursement de votre dette avec des paiements mensuels plus importants. Ainsi, il s’agit non seulement d’un moyen d’économiser des centaines, voire des milliers d’euros, mais aussi d’accélérer le processus d’apurement des dettes. Assurez-vous que votre contrat ne prévoit pas de pénalités de remboursement anticipé avant d’augmenter le paiement minimum.  

4. Make an additional payment when the opportunity arises.

Réfléchissez un instant, quelle est votre stratégie lorsque vous voulez acheter ce dont vous avez vraiment besoin ? Le plus souvent, vous mettez de côté tout argent supplémentaire, en économisant chaque jour jusqu’à ce que vous atteigniez le montant dont vous avez besoin. Cela devrait également être votre approche pour le remboursement des dettes. Dès que vous avez de l’argent supplémentaire, consacrez-le au remboursement de vos dettes, et faites-le aussi souvent que possible. Certains mois, vous n’aurez pas d’argent à consacrer au remboursement de votre prêt, mais d’autres mois, vous pourrez transférer 50 €. Le fait est que ces petits pas vous aideront à vous débarrasser plus rapidement de vos dettes.  

5. Sell what you don't need

Vous avez probablement beaucoup d’objets à la maison que vous n’utilisez plus. Les choses comme les vieux vêtements, les meubles, les jeux vidéo, etc. doivent être considérées comme de l’argent supplémentaire. Voici un plan pour vous : rassemblez tout ce dont vous n’avez pas besoin mais qui peut servir à d’autres personnes et vendez-le ! Organisez un vide-grenier ou vendez des objets sur eBay et consacrez l’argent à la réduction de vos dettes.  

6. Pay off your debts one by one

In 2016, Harvard researchers found that the most effective approach to getting rid of debt is to focus on paying off the smallest debt in full, also known as the snowball method. It works as follows:
  • Make a list of all your debts, from the smallest to the largest.
  • Pay the minimum amount on all but the smallest debts.
  • Each month, pay as much as you can on the smallest debt until the debt is paid in full.
  • Then focus on the next small debt.
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Try this method and see if it works. From a psychological point of view, this can have a positive impact and help you see the light at the end of the debt tunnel.

7. Earn enough to get out of debt.

Le processus d’apurement des dettes n’est pas le moment de se détendre. Pour renforcer vos efforts, demandez-vous s’il existe une possibilité de gagner plus d’argent. Vous pouvez commencer par demander une promotion dans votre emploi actuel) ou soumettre votre CV pour un nouvel emploi mieux rémunéré. Si vous avez des compétences utiles et des passions, transformez-les en argent. Pensez à toutes les sources de revenus passifs qui vous viennent à l’esprit. Vous pouvez également vous rendre sur des plateformes d’emploi (pole emploi, agence d’intérim,…) pour trouver un travail supplémentaire et gagner de l’argent en plus. Et surtout, n’oubliez pas d’utiliser l’argent supplémentaire que vous gagnez pour rembourser vos dettes et non pour acheter de nouvelles choses.  

8. Take out a refinance loan.

Le refinancement d’un prêt signifie essentiellement que vous contractez un nouveau prêt pour rembourser un ou plusieurs prêts. Cela permet généralement d’obtenir un taux d’intérêt beaucoup plus bas ou de réduire le montant total du prêt à rembourser. Par exemple, le refinancement d’un prêt personnel est souvent utilisé pour regrouper plusieurs prêts en un seul paiement. De même, les prêts personnels sont souvent utilisés comme moyen de refinancement des dettes de cartes de crédit. Si vous cherchez à refinancer un prêt, vous devez étudier les détails de votre contrat de prêt existant et le comparer avec ce qui est proposé par d’autres créanciers afin de trouver la meilleure option pour vos objectifs financiers personnels. Vérifiez s’il existe des pénalités pour le remboursement anticipé d’un prêt existant, sinon l’économie de refinancement sera inférieure au coût du remboursement anticipé.  

9 Use mobile applications

When it comes to paying off debt, technology is on your side. Debt repayment apps exist that help you organize your debt information in one convenient place, choose the best repayment strategy, stay motivated, focus on the real reasons why you want to get out of that debt situation, and more.
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10. Get professional help

Si vous pensez qu’il est trop difficile et compliqué de se débarrasser de vos dettes, n’hésitez pas à demander l’aide d’un professionnel. Si vous ne parvenez pas à contrôler vos dépenses, vous pouvez obtenir de l’aide en ligne : forums financiers, groupes, articles utiles, etc. Résumé Si vous avez des dettes ou si vous devez simplement de l’argent à des amis, ce n’est pas le moment de faire l’autruche. Ayez confiance en vous et continuez à rembourser vos dettes, vous finirez par vous en remercier. Y a-t-il d’autres stratégies que vous avez appliquées et qui méritent d’être mentionnées dans cette liste ? Faites-nous le savoir !       Le surendettement est un problème financier courant, mais il peut être difficile de savoir comment le résoudre. Dans cet article, nous vous présentons dix étapes clés pour vous aider à sortir du surendettement. Tout d’abord, nous vous conseillons de cesser immédiatement d’accumuler des dettes supplémentaires. Ensuite, il est important que vous déterminiez le montant total de votre dette afin de pouvoir élaborer un plan solide pour la rembourser progressivement. Nous vous expliquons également pourquoi il est essentiel de payer plus que le paiement minimum chaque mois et comment effectuer des paiements supplémentaires dès que possible peut réduire considérablement votre dette globale. De plus, nous abordons l’idée de vendre les biens dont vous n’avez pas besoin ou dont la vente pourrait générer un revenu supplémentaire pour rembourser vos dettes. Nous passons ensuite en revue les différentes stratégies qui peuvent être utilisées pour rembourser les dettes une par une et augmenter vos revenus afin d’accélérer ce processus. Enfin, nous évoquons la possibilité de souscrire un prêt de refinancement ou de faire appel à un professionnel pour vous aider à sortir du surendettement. Suivez ces conseils pratiques et retrouvez une situation financière saine dès que possible !

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