¿Cómo salir del sobreendeudamiento en 10 sencillos pasos?

Vivimos en la era del gasto, en la que la oferta de bienes y servicios que podemos comprar supera con creces nuestra capacidad de pagarlos. Esta desigualdad puede dificultar fácilmente la contratación de una tarjeta de crédito, una hipoteca o cualquier otro préstamo.

Para ser sinceros, las estadísticas son asombrosas. En mayo de 2019, la deuda total de los hogares de la Unión Europea alcanzó los 5,88 billones de euros: las hipotecas y los préstamos al consumo constituyen la mayor parte de la deuda.

Con los anuncios que piden más y más gasto, la reducción de la deuda es un verdadero desafío.

Hemos desarrollado una estrategia de 10 pasos para ayudarle a salir del sobreendeudamiento y reducir sus obligaciones financieras.

Será difícil. Llevará tiempo. Pero se puede hacer. Aquí tienes algunos consejos que te ayudarán.

1. Dejar de acumular deudas

En primer lugar, tienes que cambiar tu postura actual y tus hábitos de gasto, que son la principal razón por la que estás en la situación financiera en la que te encuentras. Esto significa que tiene que dejar de aumentar su deuda inmediatamente.

Abre tu cartera y deshazte de todas tus tarjetas de crédito para evitar la tentación de gastar más dinero. Puedes guardar tus tarjetas de crédito en un lugar seguro o congelarlas poniéndote en contacto con el emisor de la tarjeta (banco, compañías de crédito, etc.), o literalmente congelarlas metiéndolas en el congelador.

También debe revisar su presupuesto y cómo gasta su dinero. Abandone los hábitos caros, como los viajes de lujo, la suscripción al gimnasio, la compra de los equipos más modernos y caros, el tabaco y la bebida, y utilice el dinero para pagar o reducir la deuda.

2. Determine el importe de su deuda

Conocer el importe real de su deuda puede resultar desalentador. Sin embargo, es hora de enfrentarse a sus miedos y hacer frente a sus deudas para poder tomar el control.

Haz una lista o tabla de todas tus deudas, incluyendo :

• lo que necesita
• el importe total que debe
• la fecha de vencimiento
• pago mensual

No se trata sólo de hacer una lista y olvidarse de ella, sino de actualizarla cada vez que cambie la cantidad que debe y, sobre todo, cuando realice reembolsos. Esto le dará una sensación de logro y empezará a darse cuenta de que puede salir de las deudas.

3. Pagar más que el pago mínimo

Hacer pagos mensuales más grandes es una de las formas más efectivas de pagar su deuda más rápidamente, independientemente del tipo de deuda: tarjeta de crédito, hipoteca o préstamo estudiantil.

El hecho es que cuando se hace el pago mínimo, se acaba pagando una cantidad elevada de comisiones por el préstamo, en contraposición a la liquidación de la deuda con pagos mensuales más grandes.

Por lo tanto, no sólo es una forma de ahorrar cientos o incluso miles de euros, sino también de acelerar el proceso de pago de la deuda. Asegúrese de que su contrato no incluye penalizaciones por reembolso anticipado antes de aumentar el pago mínimo.

4. Realice un pago adicional cuando surja la oportunidad.

Piensa por un momento, ¿cuál es tu estrategia cuando quieres comprar lo que realmente necesitas? La mayoría de las veces, apartas el dinero sobrante, ahorrando cada día hasta llegar a la cantidad que necesitas.

Este debería ser también su enfoque para el pago de la deuda. En cuanto tengas dinero extra, dedícalo a pagar tus deudas, y hazlo con la mayor frecuencia posible. Algunos meses no tendrás dinero para pagar tu préstamo, pero otros meses podrás transferir 50 euros. La cuestión es que estos pequeños pasos le ayudarán a salir de la deuda más rápidamente.

5. Vende lo que no necesitas

Seguro que tienes muchos objetos en casa que ya no utilizas. Cosas como la ropa vieja, los muebles, los videojuegos, etc. deben considerarse como dinero extra.

He aquí un plan para ti: recoge todo lo que no necesites pero puedas utilizar para otras personas y véndelo. Haz una venta de garaje o vende cosas en eBay y utiliza el dinero para reducir tus deudas.

6. Pague sus deudas una por una

En 2016, investigadores de Harvard descubrieron que el enfoque más eficaz para deshacerse de las deudas es centrarse en pagar la deuda más pequeña en su totalidad, también conocido como el método de la bola de nieve. Funciona de la siguiente manera:

• Haz una lista de todas tus deudas, de la más pequeña a la más grande.
• Pague la cantidad mínima en todas las deudas, excepto en las más pequeñas.
• Cada mes, pague lo máximo posible de la deuda más pequeña hasta que la pague por completo.
• A continuación, concéntrese en la siguiente pequeña deuda.

Pruebe este método y vea si funciona. Desde el punto de vista psicológico, esto puede tener un impacto positivo y ayudarle a ver la luz al final del túnel de la deuda.

7. Ganar lo suficiente para salir de las deudas.

El proceso de liquidación de deudas no es el momento de relajarse. Para reforzar sus esfuerzos, pregúntese si existe la posibilidad de ganar más dinero.

Puedes empezar pidiendo un ascenso en tu trabajo actual) o presentar tu CV para un nuevo trabajo mejor pagado. Si tienes habilidades y pasiones útiles, conviértelas en dinero. Piensa en todas las fuentes de ingresos pasivos que se te ocurran. También puedes acudir a plataformas de empleo (oficina de empleo, agencia de trabajo temporal,...) para encontrar un trabajo extra y ganar un dinero extra.

Y, sobre todo, recuerda utilizar el dinero extra que ganes para pagar tus deudas, no para comprar cosas nuevas.

8. Pide un préstamo de refinanciación.

La refinanciación de un préstamo significa esencialmente que usted pide un nuevo préstamo para pagar uno o más préstamos. Esto suele traducirse en un tipo de interés mucho más bajo o en una reducción del importe total del préstamo a devolver. Por ejemplo, la refinanciación de un préstamo personal suele utilizarse para combinar varios préstamos en un solo pago. Del mismo modo, los préstamos personales suelen utilizarse para refinanciar la deuda de las tarjetas de crédito.

Si desea refinanciar un préstamo, debe revisar los detalles de su acuerdo de préstamo actual y compararlo con lo que ofrecen otros acreedores para encontrar la mejor opción para sus objetivos financieros personales.

Compruebe si existen penalizaciones por el pago anticipado de un préstamo existente, ya que de lo contrario el ahorro de la refinanciación será menor que el coste del pago anticipado.

9 Utilizar aplicaciones móviles

Cuando se trata de pagar la deuda, la tecnología está de tu lado. Las aplicaciones de pago de deudas existen para ayudarte a organizar la información de tus deudas en un lugar conveniente, elegir la mejor estrategia de pago, mantenerte motivado, centrarte en las verdaderas razones por las que quieres salir de esa situación de deuda, y mucho más.

10. Busque ayuda profesional

Si cree que es demasiado difícil y complicado deshacerse de sus deudas, no dude en pedir ayuda profesional.

Si no puedes controlar tus gastos, puedes obtener ayuda en Internet: foros financieros, grupos, artículos útiles, etc.

Resumen

Si tiene deudas o simplemente debe dinero a sus amigos, no es el momento de esconder la cabeza en la arena. Ten fe en ti mismo y sigue pagando tus deudas, al final te lo agradecerás.

¿Hay alguna otra estrategia que hayas aplicado y que merezca ser mencionada en esta lista? Háganoslo saber.

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