Acheter une maison/un appartement avec un prêt hypothécaire, étape par étape

L’achat de la maison de vos rêves est une décision très importante, qui mérite d’être bien préparée. Il est ainsi plus facile de suivre l’ensemble du processus – du choix d’un bien immobilier à l’emménagement en passant par la demande de prêt. Découvrez comment l’achat d’une nouvelle maison ou d’un nouvel appartement avec un prêt hypothécaire fonctionne étape par étape.

Budget et solvabilité

Le choix de la maison ou de l’appartement est déterminé par votre budget et votre solvabilité. Actuellement, une condition nécessaire pour contracter un prêt est votre apport personnel, qui doit s’élever à au moins 20 % de la valeur du bien. La solvabilité est déterminée dans la banque dans laquelle vous avez décidé de demander un prêt. Vous pouvez également utiliser les calculatrices disponibles en ligne.

Toutefois, s’il est important pour nous de trouver la meilleure offre de prêt hypothécaire du moment, une bonne option consiste à contacter un conseiller financier expérimenté qui a accès à de nombreuses offres actuelles des banques. Il est ainsi en mesure de suggérer les options les plus pratiques à un moment donné et de procéder à un examen préliminaire de la solvabilité.

Lors de la vérification de la solvabilité dans la banque où vous décidez de demander un prêt, un certain nombre de facteurs sont pris en compte, notamment vos revenus, votre forme d’emploi et vos antécédents en matière de crédit. La banque vérifie également la taille et les frais d’entretien du ménage, le lieu de résidence et le nombre de membres de la famille. Une place importante est actuellement occupée par le ratio LTV, qui affecte le coût final du prêt.

Lors de l’estimation des mensualités de crédit, il convient de tenir compte des dépenses récurrentes sous forme de loyer, de factures et d’autres obligations mensuelles. Grâce à cela, la prochaine charge sous forme d’hypothèque ne sera pas trop lourde pour le budget du ménage.

Identifier les besoins et trouver un logement

Si vous décidez d’acheter un appartement avec un prêt hypothécaire, il est nécessaire de déterminer les besoins de votre ménage. Sur cette base, vous pouvez rechercher les offres les plus appropriées. Une famille avec des enfants aura besoin de plus d’espace que des personnes âgées ou des célibataires. Tenez compte de vos projets d’agrandissement de la famille et cherchez un logement que votre budget vous permet.

L’emplacement, l’infrastructure et la disposition de l’appartement sont importants. Vous devez tenir compte du temps qu’il faut pour se rendre au centre, de la présence de magasins, de parcs, de centres de santé et d’écoles. Les familles avec enfants doivent vérifier la distance par rapport aux écoles et aux jardins d’enfants, ainsi qu’aux installations sportives et culturelles. Les personnes âgées doivent penser à trouver les centres de santé les plus proches et éventuellement les clubs de seniors.

Vérifiez également : Acheter un appartement auprès d’un promoteur : que vérifier avant l’achat ?

Accord préliminaire

Une fois que vous avez trouvé l’appartement idéal, il est utile de signer un accord préliminaire avec le promoteur pour réserver le bien. Cela peut impliquer le paiement d’une avance ou d’un dépôt. La signature d’un tel document est aussi souvent une exigence d’une banque.

Demande de crédit

Vous demandez un prêt hypothécaire auprès de la banque de votre choix si vous êtes solvable. Vous devez ensuite présenter un ensemble de documents indiqués par votre conseiller.

Contrat de crédit

Si votre demande est acceptée, vous pourrez signer le contrat de crédit. Il est conseillé de le lire attentivement avant de le signer.

Entrée de l’hypothèque

Après avoir signé l’accord avec la banque, vous pouvez signer un contrat d’achat de l’appartement sous la forme d’un acte notarié. Une fois cette étape franchie, la banque débloque le prêt et vous pouvez récupérer les clés de l’appartement.

Acceptation de l’appartement

La réception d’un appartement de la part du promoteur implique la signature d’un protocole de livraison et de réception, qui doit être précédé d’une vérification de l’état de l’appartement. Ensuite, la conformité des paramètres techniques avec la documentation immobilière est vérifiée. Si l’appartement a été correctement construit, le protocole de réception peut être signé.

Signature du contrat de transfert de propriété

La signature de l’accord de transfert de propriété est la dernière étape du processus d’achat d’un appartement. Sur la base de ce document, l’investisseur est inscrit dans les livres en tant que propriétaire de l’appartement.

Taxe sur les transactions de droit civil

Les propriétaires sont tenus d’informer l’autorité fiscale compétente, c’est-à-dire la municipalité ou la mairie, de leur déménagement. Le délai pour soumettre la notification est de 14 jours après l’achat de la propriété.

Déclaration d’impôt

Vous déposez une déclaration de revenus auprès de votre municipalité ou de votre mairie, sur la base de laquelle vous êtes enregistré comme nouveau propriétaire de la maison ou de l’appartement et payeur de la taxe foncière.

Déménagement

Une fois toutes les formalités accomplies, il est temps d’emménager dans la maison de vos rêves !