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Vous êtes endetté ? Retrouvez nos conseils pour sortir du surendettement

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Nous vivons dans une ère de dépenses, où le choix de biens et de services que nous pouvons acheter dépasse de loin notre capacité à les payer. Cette inégalité peut facilement rendre difficile la signature d’une carte de crédit, la souscription d’un prêt hypothécaire ou tout autre emprunt.

Pour être honnête, les statistiques sont stupéfiantes. En mai 2019, la dette totale des ménages dans l’Union européenne a atteint 5,88 milliards d’euros : les prêts hypothécaires et les prêts à la consommation constituant la majeure partie de la dette.

Avec des publicités appelant à toujours plus de dépenses, la réduction de la dette est un véritable défi.

Nous avons mis au point une stratégie en 10 étapes pour vous aider à vous sortir d’une situation de surendettement afin de réduire vos obligations financières.

Ce sera difficile. Cela prendra du temps. Mais c’est possible. Voici quelques conseils pour vous aider.

 

1. Cessez d’accumuler des dettes

Tout d’abord, vous devez changer votre posture actuelle et vos habitudes de dépense, qui sont la principale raison pour laquelle vous vous trouvez dans la situation financière dans laquelle vous êtes. Cela signifie que vous devez cesser immédiatement d’augmenter vos dettes.

Ouvrez votre portefeuille et débarrassez-vous de toutes vos cartes de crédit pour éviter la tentation de dépenser encore plus d’argent. Vous pouvez enfermer vos cartes de crédit dans un endroit sûr ou les geler en vous adressant à l’émetteur de la carte (banque, sociétés de crédits…), ou les geler littéralement en les mettant au congélateur.

Vous devez également revoir votre budget et la façon dont vous dépensez votre argent. Abandonnez les habitudes coûteuses telles que les voyages de luxe, les abonnements à des salles de sport, l’achat des équipements les plus récents et les plus chers, le tabac et l’alcool, et utilisez l’argent pour rembourser/réduire vos dettes.

 

2. Déterminez le montant de votre dette

Connaître le montant réel de votre dette peut être décourageant. Cependant, il est temps d’affronter vos peurs et de faire face à vos dettes afin de prendre le contrôle.

Faites une liste ou un tableau de toutes vos dettes, notamment :

  • ce que vous devez
  • le montant total que vous devez
  • la date d’échéance
  • paiement mensuel

Il ne s’agit pas simplement de dresser une liste et de l’oublier, mais de la mettre à jour chaque fois que le montant que vous devez change et surtout lorsque vous effectuez des remboursements. Vous aurez ainsi le sentiment d’avoir accompli quelque chose et vous commencerez à réaliser que vous pouvez vous sortir de vos dettes.

 

3. Payez plus que le paiement minimum

Effectuer des paiements mensuels plus importants est l’un des moyens les plus efficaces de rembourser votre dette plus rapidement, quel que soit le type de dette – carte de crédit, prêt hypothécaire ou prêt étudiant.

Le fait est que, lorsque vous effectuez le paiement minimum, vous finissez par payer un montant élevé de frais sur le prêt, contrairement au remboursement de votre dette avec des paiements mensuels plus importants.

Ainsi, il s’agit non seulement d’un moyen d’économiser des centaines, voire des milliers d’euros, mais aussi d’accélérer le processus d’apurement des dettes. Assurez-vous que votre contrat ne prévoit pas de pénalités de remboursement anticipé avant d’augmenter le paiement minimum.

 

4. Effectuez un paiement supplémentaire dès que l’occasion se présente.

Réfléchissez un instant, quelle est votre stratégie lorsque vous voulez acheter ce dont vous avez vraiment besoin ? Le plus souvent, vous mettez de côté tout argent supplémentaire, en économisant chaque jour jusqu’à ce que vous atteigniez le montant dont vous avez besoin.

Cela devrait également être votre approche pour le remboursement des dettes. Dès que vous avez de l’argent supplémentaire, consacrez-le au remboursement de vos dettes, et faites-le aussi souvent que possible. Certains mois, vous n’aurez pas d’argent à consacrer au remboursement de votre prêt, mais d’autres mois, vous pourrez transférer 50 €. Le fait est que ces petits pas vous aideront à vous débarrasser plus rapidement de vos dettes.

 

5. Vendez ce dont vous n’avez pas besoin

Vous avez probablement beaucoup d’objets à la maison que vous n’utilisez plus. Les choses comme les vieux vêtements, les meubles, les jeux vidéo, etc. doivent être considérées comme de l’argent supplémentaire.

Voici un plan pour vous : rassemblez tout ce dont vous n’avez pas besoin mais qui peut servir à d’autres personnes et vendez-le ! Organisez un vide-grenier ou vendez des objets sur eBay et consacrez l’argent à la réduction de vos dettes.

 

6. Remboursez vos dettes une par une

En 2016, des chercheurs de Harvard ont découvert que l’approche la plus efficace pour se débarrasser de ses dettes consiste à se concentrer sur le remboursement intégral de la plus petite dette, également connue sous le nom de méthode de la boule de neige. Cela fonctionne comme suit :

  • Faites une liste de toutes vos dettes, de la plus petite à la plus grande.
  • Payez le montant minimum sur toutes les dettes, sauf les plus petites.
  • Chaque mois, payez le plus possible sur la plus petite dette jusqu’à ce que la dette soit entièrement payée.
  • Concentrez-vous ensuite sur la prochaine petite dette.

Essayez cette méthode et voyez si elle fonctionne. D’un point de vue psychologique, cela peut avoir un impact positif et vous aider à voir la lumière au bout du tunnel de la dette.

7. Gagner suffisamment pour se désendetter.

Le processus d’apurement des dettes n’est pas le moment de se détendre. Pour renforcer vos efforts, demandez-vous s’il existe une possibilité de gagner plus d’argent.

Vous pouvez commencer par demander une promotion dans votre emploi actuel) ou soumettre votre CV pour un nouvel emploi mieux rémunéré. Si vous avez des compétences utiles et des passions, transformez-les en argent. Pensez à toutes les sources de revenus passifs qui vous viennent à l’esprit. Vous pouvez également vous rendre sur des plateformes d’emploi (pole emploi, agence d’intérim,…) pour trouver un travail supplémentaire et gagner de l’argent en plus.

Et surtout, n’oubliez pas d’utiliser l’argent supplémentaire que vous gagnez pour rembourser vos dettes et non pour acheter de nouvelles choses.

 

8. Souscrivez un prêt de refinancement.

Le refinancement d’un prêt signifie essentiellement que vous contractez un nouveau prêt pour rembourser un ou plusieurs prêts. Cela permet généralement d’obtenir un taux d’intérêt beaucoup plus bas ou de réduire le montant total du prêt à rembourser. Par exemple, le refinancement d’un prêt personnel est souvent utilisé pour regrouper plusieurs prêts en un seul paiement. De même, les prêts personnels sont souvent utilisés comme moyen de refinancement des dettes de cartes de crédit.

Si vous cherchez à refinancer un prêt, vous devez étudier les détails de votre contrat de prêt existant et le comparer avec ce qui est proposé par d’autres créanciers afin de trouver la meilleure option pour vos objectifs financiers personnels.

Vérifiez s’il existe des pénalités pour le remboursement anticipé d’un prêt existant, sinon l’économie de refinancement sera inférieure au coût du remboursement anticipé.

 

9 Utilisez des applications mobiles

Lorsqu’il s’agit de rembourser des dettes, la technologie est de votre côté. Des applications de remboursement de dettes existent et vous aident à organiser les informations relatives à vos dettes en un seul endroit pratique, à choisir la meilleure stratégie de remboursement, à rester motivé, à vous concentrer sur les véritables raisons pour lesquelles vous voulez vous sortir de cette situation de surendettement, etc.

10. Demandez l’aide d’un professionnel

Si vous pensez qu’il est trop difficile et compliqué de se débarrasser de vos dettes, n’hésitez pas à demander l’aide d’un professionnel.

Si vous ne parvenez pas à contrôler vos dépenses, vous pouvez obtenir de l’aide en ligne : forums financiers, groupes, articles utiles, etc.

Résumé

Si vous avez des dettes ou si vous devez simplement de l’argent à des amis, ce n’est pas le moment de faire l’autruche. Ayez confiance en vous et continuez à rembourser vos dettes, vous finirez par vous en remercier.

Y a-t-il d’autres stratégies que vous avez appliquées et qui méritent d’être mentionnées dans cette liste ? Faites-nous le savoir !

 

 

 

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