Cambriolages : Ce que vous devez savoir pour assurer votre maison et vos biens
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Découvrez ce que vous devez savoir pour assurer votre maison, et pas seulement contre le cambriolage.
Les statistiques de la police montrent qu’au cours des dernières années, le nombre de cambriolages a considérablement diminué, passant de 364 000 crimes en 2000 à 127 000 en 2012. Malheureusement, seuls un peu plus de 30 % des auteurs de vols enregistrés sont détectés. C’est pourquoi il vaut la peine d’assurer les maisons et les appartements.
En Pologne, environ. 60 % des biens immobiliers. Cela prouve que les Polonais sont encore peu sensibilisés à l’assurance. Malheureusement, des erreurs sont également commises lors du choix d’une assurance. Comment choisir celui qui n’est pas trop cher et qui assure en même temps une protection efficace des biens dans diverses situations ?
Contre quoi l’assurance des biens peut-elle protéger ?
La raison veut qu’en cas de cambriolage, vous assuriez d’abord les objets qui peuvent avoir de la valeur et constituer une proie facile pour un voleur. Il s’agit en premier lieu des biens dits mobiliers, à savoir l’électronique grand public, les équipements électroniques haut de gamme (ordinateur portable, appareil photo, console de jeux), ainsi que les vêtements, les bijoux, les pièces de monnaie ou autres objets de collection (tableaux, sculptures, horloges).
Vous pouvez également assurer le mobilier fixe de votre habitation, c’est-à-dire les cadres de portes et de fenêtres, les armoires encastrées, les revêtements muraux, les installations de télévision et d’alarme, etc. Ces éléments sont assurés non pas tant contre le vol lui-même, mais contre les dommages causés par un cambrioleur.
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Il est important de noter que les biens que vous entreposez dans votre garage, votre sous-sol ou d’autres pièces de service – généralement des vélos, des barbecues et des tondeuses à gazon – peuvent également être couverts, de même que les structures situées à l’extérieur du bâtiment mais faisant partie de la propriété, comme les clôtures ou les portails.
De quoi dépend le coût de l’assurance ?
La prime d’assurance dépend principalement de l’étendue de la protection et du montant de la somme assurée, que le propriétaire du bien indique à l’assureur. C’est lui qui doit déterminer la valeur de ses biens, qui servira de base au versement d’une éventuelle indemnité. Dans ce contexte, outre le cambriolage et le vol, l’incendie, la dévastation, la surtension ou l’inondation doivent également être pris en compte. Ces situations sont généralement associées à des pertes beaucoup plus importantes, dont il faut tenir compte lors de la détermination de la somme assurée, qui, après le sinistre, doit être suffisante pour couvrir les pertes qui en résultent.
Comment réduire le coût de votre prime d’assurance ?
La compagnie d’assurance est toujours attentive au type et à l’étendue des dispositifs de sécurité. Grâce à eux, comme ils minimisent le risque de cambriolage, vous pouvez obtenir une réduction de l’assureur et payer moins. De quel type de protection s’agit-il ? Tout d’abord, il est important de savoir si l’appartement ou la maison est équipé(e) d’une alarme, s’il/elle est situé(e) dans un lotissement surveillé et s’il/elle est équipé(e) de serrures à clés multiples certifiées, de portes ou de fenêtres à résistance accrue aux effractions. En revanche, les volets roulants ou les barres dans les fenêtres sont particulièrement avantageux pour les propriétaires de maisons individuelles ou d’appartements situés au rez-de-chaussée. L’ancienneté d’un client auprès d’une compagnie et un historique d’assurance sans dommages sont également souvent appréciés. L’annulation d’un paiement échelonné peut donner lieu à une autre réduction, tout comme l’achat de plusieurs assurances dans un paquet (par exemple, la responsabilité civile dans la vie privée, l’assurance accidents, la protection juridique (OP) et l’assurance d’un appartement contre plusieurs risques, par exemple le vol, l’incendie).
Quand ne recevons-nous pas d’indemnisation ?
Chaque assureur précise dans les conditions générales d’assurance sa propre liste d’exclusions de responsabilité. Il s’agit d’un catalogue de situations dans lesquelles l’entreprise peut ne pas verser de compensation au client.
Si le propriétaire d’un appartement omet de verrouiller la porte ou perd les clés de celle-ci, il peut avoir des difficultés à obtenir une indemnisation. L’une des principales catégories est l’exclusion de la responsabilité pour les éléments commerciaux. Bien que certaines compagnies d’assurance proposent des clauses qui étendent la couverture, par exemple, aux équipements électroniques utilisés à des fins professionnelles.
Prenez toujours quelques minutes pour lire la section des exclusions de responsabilité de votre contrat. Cela vous permettra d’éviter une éventuelle déception lorsqu’un sinistre survient et que l’assureur refuse de payer la demande.
N’oubliez pas que les dispositifs de sécurité du bien qui ont été déclarés lors de la souscription de l’assurance doivent être en état de marche et actifs au moment du sinistre. Si un expert détermine après un vol que l’alarme de l’appartement ne fonctionnait pas ou qu’il n’y a pas d’alarme du tout, et que cela était indiqué dans le contrat avec l’assureur, nous ne recevrons pas d’indemnisation.
Informer à temps de la liquidation du dommage
Un propriétaire doit savoir non seulement quels événements sont couverts par l’assurance, mais aussi ce qu’il doit faire en cas de sinistre. Une déclaration efficace de l’événement à la compagnie d’assurance vous permet d’accélérer la liquidation du sinistre et de le mener à bien.
– Le temps joue un rôle énorme dans de tels cas. Il ne faut pas oublier que, par exemple, un cambriolage n’est pas seulement lié à la perte d’objets, mais aussi à la dévastation complète de la porte d’entrée. Dans une telle situation, il est essentiel d’agir rapidement, afin de protéger les biens contre des dommages supplémentaires. Il est également important de signaler rapidement l’incident à l’assureur, ce qui entraîne le versement d’une indemnité et la restauration de l’état antérieur au sinistre – explique Piotr Adamczyk.
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Ce que vous devez faire si votre maison ou votre appartement assuré subit des dommages :
si possible, protéger le bien contre d’autres dommages ;
informer immédiatement la compagnie d’assurance de l’incident ;
rassemblez les documents nécessaires qui vous permettront de mener efficacement la procédure de règlement des sinistres (prenez des photos, recherchez la police d’assurance et, s’il y a eu un cambriolage, prévenez la police et joignez les informations relatives à cette notification aux documents) ;
prendre rendez-vous avec un expert de la compagnie d’assurance – dans les 7 jours (en pratique, il s’agit d’une période de 1 à 3 jours) à compter de la notification, une inspection des biens endommagés a lieu, à laquelle un expert de l’assureur participe avec la partie lésée (ou son avocat) ;
assurez-vous d’avoir communiqué à l’assureur le numéro de compte correct sur lequel l’indemnité sera transférée – en règle générale, l’indemnité accordée est transférée sur le compte bancaire indiqué par la personne lésée dans les 30 jours suivant la déclaration du sinistre.
La garantie cambriolage est une des garanties incluses dans l’assurance habitation. Elle permet d’être indemnisé en cas de vol ou tentative de vol à votre domicile. Mais il existe également d’autres garanties comme la responsabilité civile, qui couvre les dommages que vous pouvez causer à autrui, ou encore la garantie incendie qui prend en charge les dégâts causés par un incendie. Il est important de bien comprendre ces différentes garanties pour choisir celle qui convient le mieux à ses besoins.
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