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Vérifiez si vous pouvez prétendre à un prêt hypothécaire : revenu minimum

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Pour de nombreux acheteurs, le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire ressemble initialement à une forêt sombre et confuse. Par où commencer, à quelle banque s’adresser, quelle méthode de remboursement choisir, quel montant de prêt contracter – ces questions et bien d’autres sont présentes à l’esprit des nouveaux acheteurs potentiels.

Qu’est qui est le plus important lors de la souscription d’un prêt immobilier et comment s’y préparer.

Le passif ne doit pas dépasser 40 % du revenu

Pour la Banque, le plus important est que l’emprunteur dispose d’un revenu stable et durable, c’est-à-dire d’un salaire, d’un traitement, d’un revenu provenant d’une activité individuelle, y compris d’une licence d’exploitation.

Le plus important est qu’il y ait une continuité et un historique des revenus afin de pouvoir les évaluer et les mesurer. Vous devez calculer vos obligations financières. Il peut s’agir de cartes de crédit, de prêts à la consommation, de location-vente ou de services. Il est recommandé que toutes les obligations financières ne dépassent pas 30 % du revenu.

Si vous n’avez pas eu d’engagements financiers jusqu’à présent, comment savoir si vous pouvez les assumer ou s’ils seront une charge. Une chose simple à faire est d’essayer de mettre de côté un montant similaire chaque mois pour l’épargne. Et vous pourrez alors voir si vous êtes en difficulté ou non.

La banque peut également refuser d’accorder un prêt parce qu’il existe un seuil de revenu minimum. Par exemple, le revenu minimum pour une personne demandant un prêt devrait être de 500 euros et pour deux personnes de 800 euros. Avant d’envisager de contracter un prêt, vous pouvez essayer de voir ce que vous pouvez obtenir avec un prêt en utilisant des calculettes de prêt immobilier. Presque toutes les banques disposent de telles simulations de crédit immobilier.

Une fois que vous avez évalué vos possibilités financières, vous devez les mesurer à vos souhaits.

Il est très important de faire correspondre vos souhaits à vos possibilités. Lorsque vous choisissez un logement, réfléchissez au type de logement dont vous avez besoin : avez-vous besoin d’un logement plus grand ou plus petit, avez-vous besoin d’un logement en centre-ville ou préférez-vous vivre en dehors de la ville ? Vous devez tenir compte du fait que vos besoins peuvent changer au cours des années à venir.

Comme la plupart des personnes intéressées par l’achat d’un logement le savent déjà, lorsque vous contractez un prêt et achetez un logement, vous devez disposer d’un certain capital, le minimum requis étant d’au moins 15 % du logement. Toutefois, dans certains cas, un acompte de 20 %, voire de 30 %, est également exigé. Cela dépend de la liquidité du bien à acheter.

Que vous achetiez avec ou sans prêt, vous devrez toujours disposer d’une somme d’argent supplémentaire, car il y a des coûts imprévus lors de l’achat. Si vous achetez avec un prêt, vous devrez payer des frais d’ouverture de dossier de 0,4 % du montant du prêt, plus des frais d’hypothèque à verser au notaire. On estime que si vous achetez un logement moyen d’une valeur de 60 à 70 000 €, vous devez disposer de 800 à 1 000 € supplémentaires pour les frais administratifs.

Il est recommandé de se familiariser avec les conditions des prêts immobiliers. Ceux-ci sont disponibles sur les sites web des banques, ce qui vous permet de savoir à l’avance quel sera le contrat de prêt.

Trois types de prêts immobiliers

« Lorsque vous remplissez le formulaire de demande, vous devez décider du type de crédit dont vous avez besoin et du prêt à choisir. Il existe trois grands types de prêts immobiliers.

Il existe deux types de prêts hypothécaires :

  • un prêt pour un premier logement, pour l’achat d’une maison ou d’un appartement, pour la construction d’une maison ou pour le terrain sur lequel vous avez l’intention de construire une maison.
  • Le deuxième type de prêt immobilier est un prêt hypothécaire, qui est généralement accordé lorsque vous rénovez ou transformez un bien existant, ou lorsque vous achetez un logement supplémentaire, une deuxième ou une troisième maison. Et, par exemple, lorsque vous achetez un terrain mais que vous n’êtes pas encore certain d’y construire une maison.
  • Le troisième type est un prêt immobilier à la consommation, avec lequel vous pouvez acheter une maison de moindre valeur, un garage, une maison de jardin. Lorsque vous voulez obtenir l’argent assez rapidement, sans avoir à hypothéquer la maison et ainsi de suite.

Une fois que vous avez choisi le type de prêt immobilier, vous devez décider comment vous voulez rembourser le prêt.

Il existe deux méthodes principales : linéaire et par annuités. La méthode linéaire divise le prêt total en versements égaux, qui sont calculés pour chaque mois. Dans la méthode linéaire de remboursement, le solde du prêt est à son maximum au début et diminue ensuite, et des intérêts sont payés sur le solde du prêt. Par conséquent, le montant des intérêts est initialement plus élevé, puis il diminue jusqu’à ce qu’il cesse.

Dans la méthode de l’annuité, les remboursements du prêt et les intérêts sont additionnés et égalisés sur la durée du prêt. Dans ce cas, l’annuité du prêt augmente et les intérêts diminuent, mais l’annuité reste la même. La différence générale entre les deux méthodes est que la méthode linéaire exige des paiements initiaux plus élevés qui diminuent avec le temps, tandis que la méthode par annuités exige des paiements plus ou moins identiques.

Il convient de noter que la méthode de l’annuité paie plus d’intérêts sur la durée du prêt. Le remboursement différé est possible La durée maximale de remboursement d’un prêt immobilier est de 30 ans. Il s’agit de la période la plus longue pendant laquelle le prêt peut être remboursé. Avant de contracter un prêt, la banque vous demande combien de temps vous voulez utiliser le prêt et quand vous voulez commencer à le rembourser.

La période de prélèvement est le moment où le contrat de crédit est signé et où la banque débourse l’argent. Si l’achat est déjà connu et que la maison est déjà construite, alors que toutes les démarches administratives doivent être effectuées, un mois ou deux sont parfaitement suffisants pour utiliser le prêt. Dans le cas d’une maison en construction, il faut tenir compte de la date à laquelle la maison sera construite et ajouter un mois ou deux à cette période.

L’ajournement du remboursement est une méthode permettant de déterminer le moment où le remboursement du prêt commencera. Il est possible de demander à la banque quelques mois de vacances supplémentaires lorsque seuls les intérêts sont payés, car ils commencent à courir au moment du remboursement du prêt. Un autre point important identifié par T. Pulikas est le choix de la date de paiement.

Cela semble simple, mais c’est très important. Il est important que cela se produise après que vous ayez reçu votre salaire, afin que vous ne soyez pas confronté à des difficultés financières.

Les taux d’intérêt sont fixés individuellement Les taux d’intérêt sont fixés individuellement pour chaque client et dépendent d’un certain nombre de circonstances. Il s’agit notamment de la quantité et de la nature des informations dont dispose la banque sur le client, des antécédents en matière de crédit et du respect des délais de remboursement de toutes les obligations financières.

Les clients défaillants peuvent ne pas se voir accorder de crédit du tout ou se voir appliquer des taux d’intérêt plus élevés. Une fois le contrat signé, le bien hypothéqué doit être assuré, car si quelque chose arrive, la banque se retrouvera sans garantie et la personne se retrouvera sans propriété. Ensuite, le contrat de vente et d’achat est signé chez le notaire et la propriété est enregistrée. Si vous avez des enfants mineurs, vous devez obtenir l’autorisation d’un tribunal pour hypothéquer votre propriété. Ce n’est qu’après l’achèvement de toutes les procédures formelles que la banque débloque le prêt. La visite finale chez le notaire confirme l’accord avec le vendeur.

 

 

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