Paso a paso hacia la vivienda en propiedad: la guía completa para comprar una vivienda con hipoteca

La compra de la casa de sus sueños es una decisión muy importante, que merece una buena preparación. Esto facilita el seguimiento de todo el proceso, desde la elección del inmueble hasta la solicitud del préstamo y la mudanza. Descubra cómo funciona la compra de una casa o un piso nuevo con una hipoteca, paso a paso.

Presupuesto y solvencia

La elección de la casa o el piso viene determinada por su presupuesto y su solvencia. Actualmente, una condición necesaria para pedir un préstamo es su aportación personal, que debe ascender al menos al 20 % del valor del inmueble. La solvencia se determina en el banco en el que has decidido solicitar un préstamo. También puede utilizar las calculadoras disponibles en Internet.

Sin embargo, aunque es importante que encontremos la mejor oferta hipotecaria en ese momento, una buena opción es contactar con un asesor financiero experimentado que tenga acceso a muchas de las ofertas actuales de los bancos. Esto les permite sugerir las opciones más prácticas en cada momento y realizar una comprobación preliminar del crédito.

Durante la comprobación del crédito en el banco en el que decidas solicitar un préstamo, se tienen en cuenta una serie de factores, como tus ingresos, tu forma de empleo y tu historial crediticio. El banco también comprueba el tamaño y los costes de mantenimiento del hogar, el lugar donde vives y el número de miembros de la familia. Una parte importante es el ratio LTV, que afecta al coste final del préstamo.

A la hora de estimar los pagos mensuales del crédito, hay que tener en cuenta los gastos recurrentes en forma de alquiler, facturas y otras obligaciones mensuales. De este modo, se garantizará que la próxima carga hipotecaria no sea demasiado pesada para el presupuesto familiar.

Identificar las necesidades y encontrar alojamiento

Si decides comprar un piso con hipoteca, es necesario determinar las necesidades de tu hogar. Sobre esta base, puede buscar las ofertas más adecuadas. Una familia con niños necesitará más espacio que las personas mayores o los solteros. Tenga en cuenta sus planes de ampliar la familia y busque una vivienda que le permita su presupuesto.

La ubicación, la infraestructura y la distribución del piso son importantes. Hay que tener en cuenta el tiempo que se tarda en llegar al centro, la presencia de tiendas, parques, centros de salud y escuelas. Las familias con niños deben comprobar la distancia a las escuelas y guarderías, así como a las instalaciones deportivas y culturales. Las personas mayores deben pensar en buscar los centros de salud más cercanos y, posiblemente, los clubes de la tercera edad.

Consulte también : Comprar un piso a un promotor: ¿qué comprobar antes de comprar?

Acuerdo preliminar

Una vez que haya encontrado el piso ideal, es útil firmar un acuerdo preliminar con el promotor para reservar la propiedad. Esto puede implicar el pago de un anticipo o un depósito. La firma de este documento también suele ser un requisito del banco.

Solicitud de crédito

Solicita una hipoteca en el banco de tu elección si eres solvente. A continuación, deberá presentar una serie de documentos especificados por su asesor.

Contrato de crédito

Si su solicitud es aceptada, puede firmar el contrato de crédito. Es aconsejable leerlo detenidamente antes de firmar.

Inscripción de la hipoteca

Después de firmar el acuerdo con el banco, puede firmar un contrato de compra del piso en forma de escritura notarial. Una vez hecho esto, el banco libera el préstamo y usted puede recoger las llaves del piso.

Aceptación del piso

La aceptación de un piso por parte del promotor implica la firma de un acta de entrega y aceptación, que debe ir precedida de una comprobación del estado del piso. A continuación se comprueba la conformidad de los parámetros técnicos con la documentación inmobiliaria. Si el piso se ha construido correctamente, se puede firmar el protocolo de aceptación.

Firma del contrato de transmisión de la propiedad

La firma del contrato de transmisión de la propiedad es el último paso en el proceso de compra de un piso. A partir de este documento, el inversor queda registrado en los libros como propietario del piso.

Impuesto sobre las transacciones de derecho civil

Los propietarios están obligados a informar a la autoridad fiscal competente, es decir, al municipio o al ayuntamiento, de su traslado. El plazo para presentar la notificación es de 14 días después de la compra del inmueble.

Declaración de impuestos

Presenta una declaración de impuestos en su municipio o ayuntamiento, a partir de la cual se registra como nuevo propietario de la casa o el piso y paga el impuesto sobre bienes inmuebles.

Mover

Una vez realizados todos los trámites, es el momento de mudarse a la casa de sus sueños.

Cuando quiera convertirse en propietario de una vivienda, es fundamental que tenga en cuenta su situación financiera. Antes incluso de empezar a buscar esa rara joya, es importante evaluar su presupuesto y su solvencia. Este primer paso le dará una idea clara de cuánto puede pedir prestado y, por tanto, del tipo de propiedad que puede plantearse. También tendrás que fijarte en los distintos criterios que tienen en cuenta los bancos a la hora de conceder una hipoteca, como el nivel de endeudamiento y el plazo del préstamo. Si se preocupa de preparar esta primera fase con antelación, pondrá todas las posibilidades de su parte para que la compra del inmueble sea un éxito.